Кто может воспользоваться военной ипотекой в 2025 году — простым языком и без мифов

Кто реально имеет право на военную ипотеку, как работает НИС, чем отличаются участники СВО и какие банки, лимиты и типы жилья доступны в 2025 году.

Введение

Один из самых частых вопросов, который мы слышим:
«А могу ли я оформить военную ипотеку, если я…?»

Особенно часто пишут участники СВО. И здесь важно сразу сказать честно:
⚠️ Само участие в СВО не даёт права на военную ипотеку.
Право появляется только у тех, кто включён в НИС. Это прямо следует из Федеральный закон № 117‑ФЗ и подзаконных актов.
Участие в СВО может дать льготные программы и пониженные ставки.
Но не заменяет требований к участникам НИС.
Разложим всё по полочкам.

1. Что подтверждено законом: основа — участие в НИС

Кто может быть участником НИС:

1. Офицеры получили первое звание после 01.01.2005 — как правило, включаются автоматически.
Получили звание до 2005 года — могут быть включены по заявлению при соблюдении условий.
2. Прапорщики и мичманы первый контракт после 01.01.2005.
Право на НИС после 3 лет службы по контракту.
3. Сержанты, старшины, солдаты и матросы, поступившие до 01.01.2020 поступили на службу по контракту до 01.01.2020.
Заключили второй контракт.
Подали рапорт на участие в НИС.

Участие — добровольное, при выполнении этих условий.

4. Сержанты, старшины, солдаты и матросы, поступившие после 31.12.2019 первый контракт после 31.12.2019.
Не менее 3 лет службы.
Включение в реестр НИС.
5. Бывшие иностранные граждане / лица без гражданства получили гражданство РФ.
Первый контракт после 01.01.2005.
Не менее 3 лет службы и включение в НИС.

Обязательно для всех:

приказ о включении в реестр НИС;
открытый именной накопительный счёт.

2. Участники СВО: что изменилось

Для участников СВО действуют особые условия.
Они могут оформить военную/льготную ипотеку сразу после включения в НИС, не дожидаясь стандартных 3 лет накоплений (под спецпрограммы).
Для них предусмотрены программы с пониженной ставкой — вплоть до 2% годовых (в зависимости от постановлений и условий банка).
Но ключевое остаётся тем же:
Без включения в НИС военной ипотеки не будет. Даже для участника СВО.

3. Сколько денег идёт на счёт НИС в 2025 году

Годовой взнос на счёт участника НИС в 2025 году — 383 979,3 ₽.
Это около 31 998 ₽ в месяц.
Эти деньги не выдаются на руки. Они:
служба → взносы на счёт → погашение кредита по военной ипотеке.

4. Лимиты и ставки: почему «у всех по-разному»

Здесь многое зависит от банка и программы.
По состоянию на начало 2025 года порядок цифр такой:

стандартная военная ипотека — ставка рыночная, от ~19,75%;
максимальная сумма кредита по обычной программе — часто в диапазоне 1,8–1,86 млн;
льготные программы (семейная, для участников СВО) — ставки 2–6%, лимиты 5+ млн и выше.

Это не «жёсткие потолки», а реальная картина, с которой сталкиваются военнослужащие на практике

5. Требования банка: о чём часто забывают

Помимо НИС, есть обычные банковские требования:

возраст заёмщика (часто до 45 лет на момент кредита);
нормальная кредитная история;
если берёте сумму сверх НИС — нужен подтверждённый доход;
юридически чистый объект.

Что можно купить:

новостройку;
вторичку;
дом с участком (если можно зарегистрироваться);
таунхаус.

Что нельзя:

комнаты в коммуналках;
объекты с арестами и обременениями;
коммерческую недвижимость.

6. Особые случаи, о которых важно знать заранее

Если увольнение происходит до 10 лет службы и не по льготным основаниям:
⚠️ придётся вернуть государству все средства НИС и дальше платить кредит самостоятельно.
Если выслуга 20 лет и более или увольнение по здоровью, сокращению и т.п. — возврата средств НИС нет.
Если оба супруга участники НИС — можно объединить накопления и заметно увеличить лимит.

Позиция компании

На практике самая большая путаница — у участников СВО.
Люди искренне считают, что сам факт участия даёт право на военную ипотеку.
А потом удивляются, когда банк отказывает.
Мы всегда начинаем с одного вопроса:
«Вы включены в реестр НИС?»
Потому что всё остальное имеет смысл только после этого.

Короткий итог

Правильная схема выглядит так:
служба → включение в НИС → накопления → военная ипотека.
Без НИС военной ипотеки не бывает. Даже для участника СВО.
А дальше уже начинаются нюансы банков, ставок, лимитов и программ — с которыми важно разбираться отдельно и спокойно.

Работать с нами